De AFM is lid van de National Coalition for Financial Health.
De economische gezondheid wordt verbeterd door steeds meer activiteiten. Bijvoorbeeld de National Coalition for Financial Health (NCFG). Deze coalitie van publieke en private organisaties heeft tot doel bij te dragen tot de monetaire gezondheid van Franse huishoudens, met als hoofddoel de halvering van het aantal huishoudens dat tegen 2030 economisch onbetaalbaar of anderszins ongelukkig is. De doelstellingen van het NCFG zijn in overeenstemming met het doel van de AFM: verantwoord financieel welzijn in Nederland. Vanaf 30 januari was de AFM daarom de partnerorganisatie van de NCFG.
Periodiek financieel onderhoud (PFO): een grondig onderzoek van uw financiële gezondheid.
Wie heeft de beoordeling in de jungle van inkomsten, verzekeringen, hypotheken, spaargeld, beleggingen? Dat is ingewikkeld, en dus voor veel mensen zeer moeilijk te beheren. Denk niet aan je vooruitzicht, hoofd in het zand, is nooit een oplossing. Omdat er vroeg of laat iets kan gebeuren. Uw inkomen kan dalen: door verlies van baan, onbevredigend inkomen, ziekte of overlijden van uw partner. De inhoud van uw familie kan veranderen, net als uw inkomen, of uw uitgavenpatronen. Kansen die invloed hebben op je financiële huis. Een periodieke (of incidentele) controle van de financiële situatie is dan ook onontbeerlijk. Periodiek financieel onderhoud (PFO) wordt door de AFM genoemd. Mensen worden aangemoedigd om hun financiële leven te leiden en toegang te krijgen tot hun algemene financiële situatie met een test als deze.
Digitalisering biedt opties
Als toezichthouder richten we ons meestal op risicoderivaten, maar steeds meer digitalisering maakt ook dingen mogelijk. We zien aantrekkelijke beoordelingen, controles en instrumenten. Een groot aantal mensen zal in staat zijn om de resultaten van een dergelijke test te gebruiken als een hulpmiddel om meer te leren over hun financieel welzijn als gevolg.
Daarom is het ook goed nieuws dat nieuwe Europese regels (bijvoorbeeld EDI-Wallet, PSD3 en FIDAR) het voor consumenten steeds veiliger en gemakkelijker maken om hun financiële gegevens te verzamelen. Bijvoorbeeld, gegevens over hun inkomen voor als winst of AOW, of kosten zoals hypotheek, zorgabonnement, of onverwachte weerschade. De overgang van een gids naar begrip is momenteel eenvoudiger. En indien nodig is de volgende stap hulp of advies.
Financiële steun
Professionals als uitgavencoaches en financiële adviseurs zijn cruciaal voor het verlenen van bijstand en advies op het gebied van financieel welzijn. De AFM ziet een cruciale rol voor het bedrijf, net als de NCFG. Medewerkers kunnen een financiële zoektocht ontvangen van het bedrijf omdat het een betrouwbare bron is. Mensen kunnen met een financiële expert praten om aanpassingen en wijzigingen na de resultaten te maken.
Meer uithoudingsvermogen, minder economische stress
We zijn ons ervan bewust dat een snelle oplossing voor alle problemen niet kan worden bereikt. Het lost niet alles op of voorkomt individuele mislukkingen. Een succesvolle lopende financiële planning kan echter de veerkracht vergroten en onverwachte teleurstellingen voorkomen. Net zoals een mond niet alle auto-ongelukken voorkomt, veroorzaakt het geen ongelukken veroorzaakt door gebrek aan onderhoud. Bescherming verbetert uithoudingsvermogen en vermindert de financiële druk. Een nationale gestandaardiseerde aanpak van een financiële gezondheidsonderzoek zou geweldig zijn. Als NCF-medewerker is de AFM in de komende jaren hiervoor toegewijd.
Wat gaan we nu doen?
Om het concept van een financieel gezondheidsonderzoek vooruit te helpen, willen we de mogelijkheden en nadelen onderzoeken. Natuurlijk weten we allemaal dat het bevorderen van bewustzijn alleen onvoldoende is, en dat het echte gedrag van mensen soms afwijkt van wat we zouden willen. Daartoe willen we een stap verder gaan en samen met bedrijven, beleidsmakers en andere organisaties nagaan hoe mensen kunnen worden aangemoedigd om goede financiële beslissingen te nemen en hoe regelmatig onderhoud een rol kan spelen. Om cognitieve wetenschap te bestuderen, gaan we in 2025 cognitieve experimenten uitvoeren met Wijzer in Money, Nibud en in de industrie. Activiteiten ter verbetering van de financiële gezondheid worden ook ondersteund door bedrijfsorganisaties als Adfiz, de Nederlandse Vereniging van Banken en de Vereniging van Verzekeringsmaatschappijen. Wij willen de drempels hiervoor verlagen in overeenstemming met onze rol als afzonderlijke toezichthouder en het NCFG en zijn partners.
Het hoofd Financiën van de AFM, Eva-Lotte Bakker, schreef een blog over regelmatig financieel onderhoud en de monetaire gezondheid van Nederlandse huishoudens.